Unternehmenskredit: wie man in nur wenigen Minuten einen Antrag stellt

Nehmen Sie mit unserem Unternehmenskredit zwischen 1.000 € und 200.000 € auf, um Ihr Geschäftswachstum zu finanzieren, einen Liquiditätsengpass zu überbrücken oder Wareneinkäufe zu tätigen.

5 April 2022

Kein Papierkram: Unsere Unternehmenskredite können Sie ganz einfach zu 100% online anfragen.

Geld in wenigen Minuten: 2 Minuten und 37 Sekunden: Unser Rekord von der Anmeldung bis zur Auszahlung des Kredits.

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Einen Unternehmenskredit beantragen

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Was ist ein Unternehmenskredit?

Was ist der Unterschied zwischen privaten Krediten und Unternehmenskrediten?

Private Kredite sind für den privaten Gebrauch bestimmt- z.B. wenn Sie Ihr Haus renovieren möchten. Die Kredithöhen sind in der Regel geringer als bei Unternehmenskrediten und der Zinssatz höher. Einen Unternehmenskredit können Sie nur für geschäftsbezogene Investitionen oder Ausgeben einsetzen. Geschäftsinhaber*innen nutzen Unternehmenskredite oft, um in das Wachstum ihrer Firma zu investieren.

Einen Unternehmenskredit erhalten

Den eigenen Cashflow zu überwachen und Liquiditätsbedarf vorherzusehen kann für Unternehmerinnen sehr schwierig sein. Abgesehen von Steuerberaterinnen oder eigens händisch erstellten Dokumenten, gibt es jedoch nützliche Produkte und Softwares, die Ihnen die Arbeit bei der Kontrolle Ihrer Ein- und Auskünfte erleichtern können.

Es gibt also verschiedene Aspekte, die es im Kopf zu haben gilt, bevor Sie einen Unternehmenskredit anfragen. Machen Sie sich deshalb vor einer Anfrage vielleicht schon über Folgendes Gedanken:

1. Kredithöhe

Welche Kreditsumme Sie für Ihr Unternehmen benötigen. Je nach Projekt ist Ihr Finanzbedarf unterschiedlich. Sie müssen genauestens planen und an alle Kosten Ihres Projekts denken, bevor Sie eine Finanzierung beantragen. Wenn Sie beispielsweise einen Lkw kaufen, müssen Sie auch die Kosten für einen Parkplatz oder höhere Ausgaben für Kraftstoff einkalkulieren. Sorgfältiges Planen ermöglicht es Ihnen, die richtige Kredithöhe für Sie anzufragen.

Wir vergeben Unternehmenskredite zwischen 1.000 € und 200.000 €.

2. Laufzeit

Wie lange Sie Zeit haben, um Ihren Kredit zurückzuzahlen. Auch dies ist ein wichtiger Teil einer vorausschauenden Planung. Sie sollten sich fragen: Passen diese regelmäßig anfallenden Rückzahlungen zu den Einnahmen meines Unternehmens?

Unsere Unternehmenskredite haben unterschiedliche Laufzeiten. Diese variieren bei unserem Flexi-Kredit zwischen 12 und 60 Monaten. Sie können jeden unserer Kredite jedoch ab Tag 1 kostenfrei vorzeitig zurückzahlen.

3. Aktueller und prognostizierter Cashflow

Wie verhalten sich derzeit die Ein- und Auskünfte in Ihrem Unternehmen? Und wie sehen Ihre Prognosen hier für die Zukunft aus? Planen Sie, Ihr Unternehmen zu vergrößern? Diese wichtige Fragen sollten Sie sich stellen, wenn es um die Identifizierung Ihres Liquiditätsbedarfes geht. Bei der Überwachung Ihrer Unternehmensfinanzen können Ihnen praktische Softwares helfen, die auch Finanzprognosen für Sie erstellen können.

Wodurch unterscheiden sich die verschiedenen Arten von Unternehmenskrediten?

1. Gesicherter vs. ungesicherter Unternehmenskredit

GesichertUngesichert
Wenn Sie einen gesicherten Unternehmenskredit aufnehmen, haben Sie zugestimmt, dass Ihr Kreditgeber für nicht zurückgezahltes Geld etwas einfordern darf, was Ihnen gehört (einen Vermögenswert wie z.B. Ihr Haus).Ein ungesicherter Unternehmenskredit ist nicht an Ihr Vermögen gebunden - er wird nur durch Ihre Kreditwürdigkeit gestützt.

2. Kurzfristiger vs. langfristiger Unternehmenskredit

KurzfristigLangfristig
Kurzfristige Unternehmenskredite eignen sich hervorragend, um Waren einzukaufen oder einen Liquiditätsengpass zu überbrücken. Sie können in der Regel frühzeitig flexibel zurückgezahlt und oft schon nach einem Tag komplett getilgt werden.Mit einem längerfristigen Unternehmenskredit können Sie die anfallenden Kosten besser verteilen und über einen längeren Zeitraum zurückzahlen.

Kann ich einen Unternehmenskredit anfragen?

Ja, wenn:

  • Sie ein in Deutschland registriertes Unternehmen führen.
  • Sie einen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Ihr Unternehmen seit mehr als 2 Monaten operativ tätig ist.
  • der Jahresumsatz Ihres Geschäfts mindestens 15.000 € beträgt.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Wir benötigen folgende Unterlagen für eine unverbindliche Prüfung:

1.000 € - 15.000 €:

  • Kontoauszüge Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage

15.001 € - 25.000 €:

  • Kontoauszüge Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage
  • BWA der letzten beiden Geschäftsjahre
  • Aktuelle BWA (nicht älter als 4 Monate)

25.001 € - 200.000 €:

  • Kontoauszüge Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage
  • BWA und SuSa der letzten beiden Geschäftsjahre
  • Aktuelle BWA und SuSa (nicht älter als 4 Monate)

Wann erhalte ich eine Entscheidung?

Wir prüfen Ihre Anfrage in der Regel in bereits weniger als 24 Stunden*.

Was passiert, wenn meine Kreditanfrage in der Vergangenheit abgelehnt wurde?

Sie können trotzdem eine Anfrage stellen! Wenn Ihr Antrag bei uns schon einmal abgelehnt wurde, müssen Sie lediglich 2 Monate warten, um es noch einmal zu probieren.

Es gibt Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen auf die Bewilligung eines Unternehmenskredits zu erhöhen. Holen Sie sich in unserem Artikel Tipps für die Kreditanfrage, um Ihre Erfolgschancen zu steigern!

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Unternehmenskredit FAQs

Wie funktionieren Unternehmenskredite?

Wir leihen Ihnen einen Geldbetrag, den Sie für verschiedene Geschäftszwecke wie beispielsweise zur Wachstumsfinanzierung oder Überbrückung eines Liquiditätsengpasses einsetzen können. Sie zahlen den Unternehmenskredit inklusive anfallender Zinsen dann über den vereinbarten Zeitraum (oder schneller) zurück.

Wird für einen Unternehmenskredit meine persönliche Bonität benötigt?

Das hängt von den Kriterien des Kreditgebers ab, aber auch von der Bonität des Unternehmens (Creditreform). Wenn das Unternehmen noch keine nennenswerte Kreditwürdigkeit aufgebaut hat, kann sich der Kreditgeber nur auf die persönliche Bonität (SCHUFA) stützen. Die meisten Kreditgeber (so auch wir) sehen sich sowohl die persönliche als auch die Unternehmensbonität an, um sicherzustellen, dass die Kreditvergabe verantwortungsbewusst erfolgt.

Eine Anfrage bei uns hat keinen Einfluss auf Ihre SCHUFA-Bewertung. Wir stellen lediglich eine scoreneutrale Konditionsanfrage, die sich nicht auf Ihre Bonität auswirkt und nicht für Dritte einsehbar ist.

Kann ich trotz schlechter Bonität einen Unternehmenskredit erhalten?

Sie können unter Umständen trotz schlechter Bonität einen Unternehmenskredit erhalten. Mit schwacher Kreditwürdigkeit ist es schwieriger, einen Kredit aufzunehmen, jedoch nicht unmöglich. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben und sich für einen Unternehmenskredit entscheiden, zahlen Sie möglicherweise höhere Zinsen und haben mehr Einschränkungen bei der Rückzahlung, da Kreditgeber weniger flexibel sind.

Zahle ich Zinsen auf meinen Unternehmenskredit?

Je nach Art des Kredits werden Zinsen oder auch eine feste Gebühr fällig, wenn Sie mit der Rückzahlung beginnen. Der Zinssatz für Ihren Unternehmenskredit hängt von der Performance Ihres Geschäfts und anderen Risikofaktoren ab, die Kreditanbieter berücksichtigen. Dabei gilt in der Regel: Je höher das Risiko, desto höher die Kosten für den Unternehmenskredit.

Fragen? Wir helfen Ihnen gerne weiter!

Wir vergeben Unternehmenskredite ohne Papierkram. Sie sprechen mit echten Menschen, die Ihnen echte Antworten geben.

Schreiben Sie uns eine E-Mail auf support@iwoca.de oder rufen Sie uns an unter 069 9432 3020.

Unser Team ist von Montag bis Freitag zwischen und 8:00 und 19:00 für Sie erreichbar.

*Nach Vervollständigung des Antrags benötigen wir in der Regel nur 24 Stunden, um die Entscheidung zu fällen.

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Article updated on: 6 April 2022

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