Kredit mit oder ohne Sicherheit: so finden Sie die richtige Finanzierung

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Was ist ein
Kredit ohne Sicherheit?

Ein Kredit ohne Sicherheit ist eine Finanzierung, für die Sie keine klassischen Sicherheiten wie Immobilien, Maschinen oder Wertanlagen hinterlegen müssen. Stattdessen entscheidet der Kreditgeber anhand Ihrer Unternehmenszahlen, Ihres Cashflows und Ihrer Bonität, ob und in welcher Höhe Sie einen Kredit erhalten.

Für viele kleine und mittlere Unternehmen ist das eine gute Nachricht: Sie können schnell Liquidität sichern, ohne Vermögenswerte zu binden oder aufwendige Unterlagen einzureichen. Gerade wenn Sie kurzfristig handeln müssen, zum Beispiel für Warenkäufe, laufende Kosten oder saisonale Engpässe, bietet ein Kredit ohne Sicherheit eine einfache und flexible Lösung.

Wichtig zu wissen: Auch bei einem Kredit ohne klassische Sicherheiten tragen die Geschäftsführenden in der Regel eine persönliche Haftung. Sie müssen dafür aber keine Vermögenswerte verpfänden oder abtreten. Das macht den Prozess deutlich unkomplizierter und für viele Unternehmen leichter zugänglich.

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Was ist ein Kredit mit Sicherheit?

Ein Kredit mit Sicherheit ist eine Finanzierung, bei der Sie Vermögenswerte als Absicherung für den Kredit hinterlegen. Dazu zählen zum Beispiel Immobilien, Maschinen, Fahrzeuge, Wertanlagen oder auch offene Kundenrechnungen. Diese Sicherheiten geben dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit und können dazu führen, dass Sie höhere Summen oder bessere Konditionen erhalten.

Für Unternehmen bedeutet das: Sie binden einen Teil Ihres Vermögens an den Kredit. Fällt der Kredit aus, kann der Kreditgeber auf die hinterlegte Sicherheit zugreifen. Dadurch unterscheiden sich gesicherte Kredite deutlich von Krediten ohne klassische Sicherheiten, bei denen keine Vermögenswerte verpfändet oder abgetreten werden.

Ein Kredit mit Sicherheit eignet sich oft dann, wenn Sie eine größere Investition planen, langfristig finanzieren möchten oder bereits über stabile, gut bewertbare Vermögenswerte verfügen. Der Prozess kann etwas länger dauern, da Sicherheiten dokumentiert und bewertet werden müssen – dafür gewinnen Sie mehr Spielraum bei Kreditbetrag und Laufzeit.

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Welche Kreditsicherheiten gibt es?

Kreditsicherheiten schützen den Kreditgeber. Sie verringern das Risiko, dass das verliehene Geld nicht zurückgezahlt wird. Dafür können unterschiedliche Vermögenswerte eingesetzt werden – je nachdem, was Ihr Unternehmen besitzt und wie hoch der Finanzierungsbedarf ist. Die folgende Übersicht zeigt die gängigsten Sicherheiten auf einen Blick.

Art der Sicherheit	Beispiel	Hinweise
Bürgschaft	Privat- oder selbstschuldnerische Bürgschaft	Bürgin oder Bürge haftet mit Privatvermögen
Grundschuld / Immobilie	Bürogebäude, Lagerhalle, Grundstück	Bewertung nötig, kann den Prozess verlängern
Forderungsabtretung (Zession)	Offene Kundenrechnungen	Nur sinnvoll bei stabilen Debitoren
Verpfändung von Wertanlagen	Sparguthaben, Wertpapiere	Wertschwankungen bei Wertpapieren möglich

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Beispiel eines Rückzahlungsplans: Wir machen ein Kreditangebot für 10.000 € über 12 Monate und Ihr monatlicher Zinssatz ist 1,9%. Der gesamte rückzahlbare Betrag beträgt 11.278 €, die Finanzierungskosten somit 1.278 €, oder ca. 12,78%.

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Vor- und Nachteile: Kredit mit vs. ohne Sicherheit

Ob ein Kredit mit oder ohne Sicherheit besser zu Ihnen passt, hängt von Ihrem Bedarf, Ihren Unternehmenszahlen und der gewünschten Flexibilität ab. Der Vergleich hilft Ihnen, beide Varianten schnell einzuordnen und die passende Finanzierungsform für Ihr Unternehmen zu finden.

Kriterium	Kredit mit klassischen Sicherheiten	Kredit ohne klassische Sicherheiten (mit persönlicher Haftung)
Geschwindigkeit	Prüfung dauert länger, da Vermögen und Anlagen bewertet werden müssen	Schnelle Entscheidung, da keine Sicherheiten bewertet werden
Kreditsumme	Oft höhere Summen möglich	Höhe orientiert sich stärker an Umsatz und Cashflow
Zinsen	Können günstiger ausfallen	Können höher sein
Unterlagen	Mehr Dokumente und Nachweise notwendig	Wenige Unterlagen
Flexibilität	Oft weniger flexibel, teilweise zweckgebunden	Sehr flexibel einsetzbar
Haftung	Vermögenswerte des Unternehmens werden gebunden	Persönliche Haftung der Geschäftsführung, aber keine dinglichen Sicherheiten
Risiko für das Unternehmen	Unternehmenswerte können belastet werden	Keine Belastung von Firmenwerten, persönliche Haftung bleibt bestehen

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In wenigen Minuten Wunschbetrag auswählen, Firmendaten eingeben, persönliche Angaben machen und Dokumente hochladen.

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In 48 Stunden auf dem Konto

Die Kreditentscheidung gibt’s innerhalb von 24 Stunden. Gewünschte Summe wählen, Auszahlungsschritte erledigen - wir überweisen das Geld im Anschluss direkt auf Ihr Konto.

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Flexible Aufstockung und Tilgung

Vorzeitige Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich.
Frische Aufstockungen sind schon weit vor Ende der regulären Laufzeit prüfbar.

Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich und Aufstockungen frühzeitig prüfbar.

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Was kleine Unternehmen über uns sagen

Wir haben schon Tausende von Unternehmer*innen mit Krediten unterstützt. Lesen Sie selbst, wie unsere Finanzierung ihnen geholfen hat.

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Häufig gestellte Fragen

Hier haben wir einige unserer häufigsten Fragen und Antworten aufgelistet. Mehr erfahren Sie in unseren FAQs.

Was kostet ein Kredit von iwoca?

Ihre Kreditanfrage ist komplett unverbindlich und kostenlos.

Es gibt weder Anmelde- noch Bearbeitungsgebühren und auch keine Kosten bei frühzeitiger Rückzahlung Ihres Kredits.

Zinsen liegen bei 1% - 2,99% pro Monat und werden tagesaktuell auf den tatsächlich ausstehenden Kapitalanteil berechnet. Über eine Kreditlaufzeit von z.B. 12 Monaten entspricht das am Beispiel von 1,9% im Monat effektiven Finanzierungskosten in Höhe von ca. 12,8%. Durch zusätzliche Rückzahlungen ab Tag 1 können Sie die effektiven Zinskosten allerdings selbst bestimmen.

Je früher Sie zurückzahlen, desto mehr sparen Sie. Es fallen keine weiteren Gebühren an.

Was ist die Laufzeit?

Wir bieten Kredite mit Laufzeiten von bis zu 60 Monaten an. Über diesen Zeitraum muss das Geld in monatlichen Schritten zurückgezahlt werden.

Kredite mit Laufzeiten von mehr als 24 Monaten sind erst ab einem Betrag von 25.000 € verfügbar. Zudem muss das Unternehmensalter mindestens der angefragten Laufzeit entsprechen.

Darüber hinaus haben Sie verschiedene Möglichkeiten, Ihren Kredit flexibel an Ihren Liquiditätsbedarf anzupassen. Haben Sie überschüssiges Geld auf dem Konto? Dann zahlen Sie zusätzliche Beträge kostenlos vorzeitig zurück, um die Laufzeit zu verkürzen. Durch eine Aufstockung können Sie die Kreditlaufzeit verlängern.

Kann ich eine Krediterweiterung beantragen?

Eine Kreditaufstockung kann bereits nach wenigen Rückzahlungen angefragt werden. In Ihrem Kundenprofil wird Ihnen angezeigt, sobald eine Aufstockung möglich ist.

Nach jeder Aufstockung beginnt die volle ursprüngliche Laufzeit für den gesamten Kredit erneut.

Gehe ich bei der Antragstellung irgendwelche Verpflichtungen ein?

Nein. Die Anmeldung sowie die Bearbeitung sind für Sie kostenlos, unverbindlich und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa Score. Wenn wir Ihnen einen Kredit anbieten, haben Sie einige Tage Zeit zu entscheiden, ob Sie unser Angebot annehmen möchten. Sie sind außerdem auch nicht verpflichtet, die volle Summe, die Ihnen bereitgestellt wurde, zu beanspruchen.

Ist iwoca eine Bank?

Nein, iwoca ist keine Bank. iwoca ist ein alternativer Kreditanbieter für kleine Unternehmen und Selbstständige. Wir arbeiten mit unseren Partnern iwoca SCSp SICAV-SIF zusammen, über die Kredite ausgezahlt werden.

Ist ein Kredit von iwoca mit oder ohne Sicherheiten?

Ein Kredit von iwoca kommt ohne dingliche Sicherheiten aus. Sie müssen also keine Immobilien, Maschinen oder andere Vermögenswerte hinterlegen. Stattdessen haften die Geschäftsführenden persönlich für den Kredit. Das macht den Antrag einfacher und schneller und Sie können finanzieren, ohne Firmenwerte zu binden.