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Als Unternehmer*in wissen Sie: jeder Cent zählt. Die gute Nachricht: Mit der richtigen Business Kreditkarte holen Sie mehr aus Ihren Ausgaben raus – zum Beispiel durch Cashback, Prämien oder Preisvorteile.
Kreditkarten sind ein fester Bestandteil unserer Ausgabengewohnheiten, sowohl im Geschäfts- als auch im Privatleben. Im Jahr 2023 wurden deutschlandweit rund 69,8 Billionen Euro über bargeldlose Zahlungen abgewickelt und während Sie bei vielen Kreditkarten lediglich Zinsen für die Rückzahlung erhalten, bieten andere nützliche Zusatzleistungen.
Business Rewards Kreditkarten sind Firmenkreditkarten, mit denen Sie für Geschäftsausgaben belohnt werden. Ob Büromaterial oder Reisebuchungen – Ihre Zahlungen bringen Ihnen etwas zurück. Sie ermöglichen Ihnen:
Der Markt für Kreditkarten mit Cashback und Prämien entwickelt sich stetig weiter. Grundsätzlich lassen sich die angebotenen Karten in folgende drei Prämiensysteme einordnen:
1. Cashback Kreditkarten:
Sie ermöglichen es Ihnen, einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Ausgaben zurückzuerhalten. Besonders interessant ist das für Einkäufe in Kategorien wie Kraftstoff, Bürobedarf oder Versorgungsleistungen. Bei regelmäßigen Ausgaben können so Monat für Monat kleinere Rückflüsse entstehen, die sich im Jahresverlauf deutlich summieren.
2. Miles and More Kreditkarten:
Für jede Zahlung sammeln Sie Punkte, etwa bei technischen Anschaffungen, Flugbuchungen oder Restaurantbesuchen. Diese lassen sich später für Flüge, Hotelübernachtungen oder andere Gutscheine einlösen. Besonders für Unternehmer*innen, die beruflich viel unterwegs sind, ist dieses Modell sehr attraktiv.
3. Kreditkarten mit geschäftsspezifischen Vorteilen:
Neben klassischen Prämien bieten sie Tools zur Ausgabenverwaltung, Unterstützung bei der Kategorisierung von Ausgaben, anpassbare Limits für Mitarbeiterkarten oder spezielle Rabattangebote bei Kooperationspartnern, etwa für Cloud-Software oder Business-Services.
Gerade kleine und mittlere Unternehmen stehen heute vor einer riesigen Auswahl an Kreditkartenangeboten. Das kann schnell unübersichtlich werden. Diese vier Punkte helfen bei der richtigen Entscheidung:
Welche Prämienstruktur passt zu Ihrem Unternehmen?
Cashback ist ideal für Unternehmen mit gleichbleibenden, hohen Ausgaben im Alltag, etwa wie Bürobedarf oder Tanken. Cashback gleicht die Kosten direkt aus und ist daher ideal für Unternehmen, die reale Einsparungen bevorzugen.
Punktebasierte Belohnungssysteme bieten mehr Flexibilität. Sie lohnen sich vor allem, wenn Ihre Ausgaben über verschiedene Kategorien hinweg verteilt sind. Die Punkte können für Flüge, Hotelaufenthalte oder Gutscheine eingelöst werden und bieten dadurch einen Mehrwert, der über den unmittelbaren Geschäftsbetrieb hinausgeht.
Meilen und Reiseprämien wiederum sind optimal für Unternehmen mit vielen Geschäftsreisen. Wer regelmäßig zu Kundenterminen oder nationalen sowie internationalen Standorten reist, kann durch Meilenprogramme Reisekosten senken und gleichzeitig Komfort gewinnen, zum Beispiel durch Zugang zu Lounges oder kostenlose Upgrades.
Sobald Sie wissen, welches Modell zu Ihrem Unternehmen passt, lohnt sich ein Blick auf die Prämienraten. Idealerweise sind diese in den für Sie wichtigsten Ausgabenkategorien besonders hoch.
Der effektive Jahreszins zeigt, wie viel ein Kredit oder eine Karte wirklich im Jahr kostet – inklusive aller Gebühren. Dazu zählen zum Beispiel Jahresgebühren, Kosten bei internationalen Transaktionen oder Strafen bei verspäteter Zahlung. Gerade für kleine Unternehmen können diese Extra-Kosten schnell ins Gewicht fallen. Deshalb lohnt sich eine Karte ohne Jahresgebühr besonders: Sie nutzen alle Vorteile, ohne extra zu zahlen.
Wichtig zu wissen: Kreditkarten haben oft hohe Zinssätze. Wenn Sie also planen, den offenen Betrag nicht jeden Monat komplett zurückzuzahlen, sollten Sie das in Ihre Entscheidung einbeziehen.
Prüfen Sie auch die Flexibilität der Prämiensysteme. Wie leicht lassen sich Punkte einlösen? Können sie in Bargeld umgewandelt oder auf andere Programme übertragen werden? Je einfacher und vielseitiger das System, desto besser passt es sich Ihrem Unternehmensalltag an.
Einige Karten bieten Extras wie Reiseversicherungen, Zugang zu Flughafen-Lounges oder Schutz vor Betrug. Wenn diese Extras auf Ihre geschäftlichen Bedürfnisse abgestimmt sind, können sie einen Mehrwert bieten.
American Express Business Platinum Karte
Wesentliche Vorteile: Bei jedem Kartenumsatz pro 1 Euro können Sie bis zu 1,2 Meilen sammeln und erhalten als Neukund*in einen Willkommensbonus von 75.000 Meilen.
Warum sie sich lohnt: Die American Express Platinum Kreditkarte lohnt sich besonders für Unternehmer*innen, die oft reisen. Sie bekommen nicht nur kostenlosen Zugang zu einer Langen Liste an Priority Pass Flughafen Lounges, sondern profitieren auch von umfangreichen Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen.
Kosten: Die jährlichen Kosten von 850 € hören sich zwar erstmal ziemlich happig an, dafür erhalten Sie aber ein umfangreiches Jahresguthaben, welches für Reisen, Mietwagen, Restaurants oder Shopping genutzt werden kann.
Wesentliche Vorteile: Mit dieser Cashback Kreditkarte erhalten Sie bis zu 10 % (maximal 150 €/Monat) Cashback auf Kartenzahlungen.
Warum sie sich lohnt: Die Vivid Visa Business Kreditkarte bietet attraktive Cashback Angebote zu günstigem Preis. Außerdem erhalten Sie eine unbegrenzte Anzahl an kostenlosen physischen und virtuellen Kreditkarten für all Ihre Mitarbeiter*innen.
Kosten: Das Basis-Abo ist kostenlos, das Pro-Abo kostet 19 € monatlich.
Wesentliche Vorteile: Dieser Anbieter bietet ein kostenloses Online-Geschäftskonto für Selbstständige und Freelancer*innen.
Warum sie sich lohnt: Das Geschäftskonto von N26 sticht nicht nur durch den Preis heraus, sondern bietet auch 0,1 % monatlichen Cashback auf Einkäufe, kostenlose Echtzeit Überweisungen und unlimitierte Gratisabhebungen im Ausland.
Kosten: Das Konto ist kostenlos, lediglich für eine optionale physische Karte fällt eine einmalige Gebühr von 10 € an.
Wesentliche Vorteile: Diese Firmenkreditkarte bietet einen Kreditrahmen von bis zu 2,5 Millionen Euro im Monat sowie eine unbegrenzte Anzahl and physischen Karten.
Warum sie sich lohnt: Die Moss Credit Mastercard eignet sich besonders für kleine Unternehmen im Wachstum und überzeugt mit Finanzierungssummen bis zu 750.000 € und einem maximalen Zahlungsziel von 60 Tagen.
Kosten: Eine feste Jahresgebühr gibt es nicht – stattdessen werden individuelle Tarife auf Basis des Unternehmensprofils erstellt.
1. Richten Sie die Prämien an Ihren Ausgabengewohnheiten aus: Wer regelmäßig große Summen für Bürobedarf oder Betriebskosten ausgibt, profitiert oft am meisten von Cashback Kreditkarten. Wenn hingegen Geschäftsreisen zum Alltag gehören, lohnt sich eine Miles and More Kreditkarte.
2. Prüfen Sie Obergrenzen und Limits: Bei einigen Karten sind die Verdienstmöglichkeiten begrenzt oder es ist ein Mindestumsatz erforderlich. Vergewissern Sie sich, dass die Karte zu Ihrem Ausgabeverhalten passt.
3. Berücksichtigen Sie Flexibilität: Prüfen Sie, wie leicht Punkte auf Reiseprogramme übertragen oder in Bargeld umgewandelt werden können.
4. Ausgabenlimit: Überlegen Sie, welche Einkäufe Sie mit Ihrer Firmenkreditkarte tätigen wollen. Wenn große Anschaffungen Ihr Ziel sind, ist ein höheres Limit besser. Wenn es sich eher um alltägliche Ausgaben handelt, ist dies weniger wichtig.
Business Kreditkarten sind ein praktisches Werkzeug – aber nicht immer ausreichend. Wer zusätzlichen finanziellen Spielraum braucht, für den kann eine ergänzende Lösung wie der iwoca Flexi-Kredit sinnvoll sein.
Der Flexi-Kredit verbindet die Vorteile einer Kreditkarte mit denen eines klassischen Kredits, nur flexibler:
Die richtige Business Rewards Kreditkarte verwandelt Ihre alltäglichen Ausgaben in Vorteile – sei es durch Cashback, Reiseprämien oder exklusive Rabatte. Für kleine und mittlere Unternehmen lohnt sich eine sorgfältige Auswahl, denn bei alltäglichen Ausgaben kann jeder Euro kann doppelt zählen.
Wenn Sie zusätzlich einen flexiblen Finanzrahmen für größere Ausgaben benötigen, lässt sich das perfekt mit einem iwoca Flexi-Kredit kombinieren. So schaffen Sie finanzielle Sicherheit, bleiben flexibel und fördern gleichzeitig das Wachstum Ihres Unternehmens.
Business Rewards Kreditkarten sind eine clevere Möglichkeit, alltägliche Ausgaben effizienter zu nutzen. Sie helfen dabei, private und geschäftliche Zahlungen klar zu trennen, was nicht nur die Buchhaltung vereinfacht, sondern auch mehr Übersicht schafft. Gleichzeitig profitieren Sie von Vorteilen wie Cashback, Reiseprämien oder integrierten Tools zur Ausgabenkontrolle. Für kleine und mittlere Unternehmen heißt das: Routineausgaben bringen echten Mehrwert, bei voller Kostenkontrolle.
Ja. Wenn Ihr Unternehmen darüber hinaus zusätzliches Kapital benötigt, kann eine flexible Finanzierung sinnvoll sein, etwa mit dem iwoca Flexi-Kredit. Sie erhalten einen Kreditrahmen und können davon flexibel gewünschte Summen abrufen. Zinsen fallen nur für den tatsächlich genutzten Betrag an, und eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit ohne extra anfallende Gebühren möglich. So ergänzt der Flexi-Kredit Firmenkreditkarten ideal: Sie bleiben finanziell flexibel, auch bei unerwarteten Ausgaben oder Wachstumschancen.
In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, worauf Sie bei einer Kreditkarte mit Cashback oder Meilen achten sollten, welche Arten von Prämiensystemen es gibt und welche Anbieter in Deutschland besonders überzeugen.
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