Firmenkredit: So stellen Sie in wenigen Minuten einen Antrag

Einen Firmenkredit beantragen

• Stellen Sie Ihre Anfrage in wenigen Minuten zu 100% online - ohne Papierkram
• Kredit flexibel zwischen 1 Tag und 24 Monaten aufnehmen
• Ihre Entscheidung erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden*
• Geld in wenigen Minuten - Unsere Rekordzeit von Anmeldung bis Auszahlung des Kredits beträgt 2 Minuten und 37 Sekunden.

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Was ist ein Firmenkredit?

Was ist der Unterschied zwischen privaten Krediten und Firmenkrediten?

Private Kredite sind für den privaten Gebrauch bestimmt- z.B. wenn Sie Ihr Haus renovieren möchten. Die Kredithöhen sind in der Regel geringer als bei Firmenkrediten und der Zinssatz höher. Einen Firmenkredit können Sie nur für geschäftsbezogene Investitionen oder Ausgeben einsetzen. Geschäftsinhaber*innen nutzen Firmenkredite oft, um in das Wachstum ihres Unternehmens zu investieren.

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Einen Firmenkredit erhalten

Den eigenen Cashflow zu überwachen und Liquiditätsbedarf vorherzusehen kann für Unternehmerinnen sehr schwierig sein. Abgesehen von Steuerberaterinnen oder eigens händisch erstellten Dokumenten, gibt es jedoch nützliche Produkte und Softwares, die Ihnen die Arbeit bei der Kontrolle Ihrer Ein- und Auskünfte erleichtern können.

Es gibt also verschiedene Aspekte, die es im Kopf zu haben gilt, bevor Sie einen Firmenkredit anfragen. Machen Sie sich deshalb vor einer Anfrage vielleicht schon über Folgendes Gedanken:

1. Kredithöhe

Welche Kreditsumme Sie für Ihr Unternehmen benötigen. Je nach Projekt ist Ihr Finanzbedarf unterschiedlich. Sie müssen genauestens planen und an alle Kosten Ihres Projekts denken, bevor Sie eine Finanzierung beantragen. Wenn Sie beispielsweise einen Lkw kaufen, müssen Sie auch die Kosten für einen Parkplatz oder höhere Ausgaben für Kraftstoff einkalkulieren. Sorgfältiges Planen ermöglicht es Ihnen, die richtige Kredithöhe für Sie anzufragen.

Wir vergeben Firmenkredite zwischen 1.000 € und 500.000 €.

2. Laufzeit

Wie lange Sie Zeit haben, um Ihren Kredit zurückzuzahlen. Auch dies ist ein wichtiger Teil einer vorausschauenden Planung. Sie sollten sich fragen: Passen diese regelmäßig anfallenden Rückzahlungen zu den Einnahmen meines Unternehmens?

Unsere Firmenkredite haben unterschiedliche Laufzeiten. Diese variieren bei unserem Flexi-Kredit zwischen 12 und 24 Monaten. Sie können jeden unserer Kredite jedoch ab Tag 1 kostenfrei vorzeitig zurückzahlen.

3. Aktueller und prognostizierter Cashflow

Wie verhalten sich derzeit die Ein- und Auskünfte in Ihrem Unternehmen? Und wie sehen Ihre Prognosen hier für die Zukunft aus? Planen Sie, Ihr Unternehmen zu vergrößern? Diese wichtige Fragen sollten Sie sich stellen, wenn es um die Identifizierung Ihres Liquiditätsbedarfes geht. Bei der Überwachung Ihrer Unternehmensfinanzen können Ihnen praktische Softwares wie Agicap helfen, die auch Finanzprognosen für Sie erstellen können.

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Wodurch unterscheiden sich die verschiedenen Arten von Firmenkrediten?

1. Gesicherter vs. ungesicherter Firmenkredit

2. Kurzfristiger vs. langfristiger Firmenkredit

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Kann ich einen Firmenkredit anfragen?

Ja, wenn:

• Sie ein in Deutschland registriertes Unternehmen führen.
• Sie einen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Ihr Unternehmen seit mehr als 2 Monaten operativ tätig ist.
• der Jahresumsatz Ihres Geschäfts mindestens 22.000 € beträgt.

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Welche Unterlagen werden benötigt?

Je kleiner der angefragte Kredit, desto weniger Unterlagen benötigten wir von Ihnen. Ihre Kontoumsätze können Sie direkt per Open Banking an uns übermitteln*. Alle weiteren notwendigen Dokumente können Sie ganz einfach digital in unserem Portal hochladen.

1.000 € - 15.000 €:

• Kontoumsätze Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage

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15.001 € - 25.000 €:

• Kontoumsätze Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage
• BWA der letzten beiden Geschäftsjahre
• Aktuelle BWA (nicht älter als 4 Monate)

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25.001 € - 500.000 €:

• Kontoumsätze Ihres Geschäftskontos der letzten 90 Tage
• BWA und SuSa der letzten beiden Geschäftsjahre
• Aktuelle BWA und SuSa (nicht älter als 4 Monate)

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*Alternativ können Sie uns Ihre Kontoumsätze im PDF-Format zukommen lassen.

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Wann erhalte ich eine Entscheidung?

Wir prüfen Ihre Anfrage in der Regel in bereits weniger als 24 Stunden*.

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Was passiert, wenn meine Kreditanfrage in der Vergangenheit abgelehnt wurde?

Sie können trotzdem eine Anfrage stellen! Wenn Ihr Antrag bei uns schon einmal abgelehnt wurde, müssen Sie lediglich 2 Monate warten, um es noch einmal zu probieren.

Es gibt Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen auf die Bewilligung eines Firmenkredits zu erhöhen. Holen Sie sich in unserem Artikel Tipps für die Kreditanfrage, um Ihre Erfolgschancen zu steigern!

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Firmenkredit FAQs

Wir beantworten Fragen rund um den Firmenkredit.

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Wie funktionieren Firmenkredite?

Wir leihen Ihnen einen Geldbetrag, den Sie für verschiedene Geschäftszwecke wie beispielsweise zur Wachstumsfinanzierung oder Überbrückung eines Liquiditätsengpasses einsetzen können. Sie zahlen den Unternehmenskredit inklusive anfallender Zinsen dann über den vereinbarten Zeitraum (oder schneller) zurück.

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Wird für einen Firmenkredit meine persönliche Bonität benötigt?

Das hängt von den Kriterien des Kreditgebers ab, aber auch von der Bonität des Unternehmens (Creditreform). Wenn das Unternehmen noch keine nennenswerte Kreditwürdigkeit aufgebaut hat, kann sich der Kreditgeber nur auf die persönliche Bonität (SCHUFA) stützen. Die meisten Kreditgeber (so auch wir) sehen sich sowohl die persönliche als auch die Unternehmensbonität an, um sicherzustellen, dass die Kreditvergabe verantwortungsbewusst erfolgt.

Eine Anfrage bei uns hat keinen Einfluss auf Ihre SCHUFA-Bewertung. Wir stellen lediglich eine scoreneutrale Konditionsanfrage, die sich nicht auf Ihre Bonität auswirkt und nicht für Dritte einsehbar ist.

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Kann ich trotz schlechter Bonität einen Firmenkredit erhalten?

Sie können unter Umständen trotz schlechter Bonität einen Firmenkredit erhalten. Mit schwacher Kreditwürdigkeit ist es schwieriger, einen Kredit aufzunehmen, jedoch nicht unmöglich. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben und sich für einen Firmenkredit entscheiden, zahlen Sie möglicherweise höhere Zinsen und haben mehr Einschränkungen bei der Rückzahlung, da Kreditgeber weniger flexibel sind.

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Zahle ich Zinsen auf meinen Firmenkredit?

Je nach Art des Kredits werden Zinsen oder auch eine feste Gebühr fällig, wenn Sie mit der Rückzahlung beginnen. Der Zinssatz für Ihren Firmenkredit hängt von der Performance Ihres Unternehmens und anderen Risikofaktoren ab, die Kreditanbieter berücksichtigen. Dabei gilt in der Regel: Je höher das Risiko, desto höher die Kosten für den Firmenkredit.

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*Nach Vervollständigung des Antrags benötigen wir in der Regel nur 24 Stunden, um die Entscheidung zu fällen.

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