Tilgungsdarlehen vs. Annuitätendarlehen:
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Was ist ein Tilgungsdarlehen?

Ein Tilgungsdarlehen – auch Abzahlungsdarlehen genannt – ist eine Kreditform, bei der Sie jeden Monat den gleichen Betrag tilgen. Anders als beim Annuitätendarlehen bleibt nicht die Gesamtrate konstant, sondern nur der Tilgungsanteil.

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Weil Sie die Restschuld mit jeder Zahlung reduzieren, berechnen sich die Zinsen immer auf eine kleinere Summe. Das Ergebnis: Ihre monatliche Rate wird über die Laufzeit kontinuierlich kleiner.

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Ein Tilgungsdarlehen ist damit besonders gut planbar und gleichzeitig transparent. Sie wissen von Anfang an, wann Ihr Kredit vollständig zurückgezahlt ist und wie sich Ihre Raten entwickeln.

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Wie funktioniert ein Tilgungsdarlehen?

Die Rückzahlung folgt einem einfachen Prinzip:

Sie vereinbaren eine feste monatliche Tilgungsrate
Die Zinsen werden auf die verbleibende Restschuld berechnet
Mit jeder Zahlung sinkt Ihre Restschuld, dadurch reduzieren sich auch die Zinsen

Das Ergebnis: Ihre monatliche Rate wird mit der Zeit immer niedriger. Gerade am Anfang zahlen Sie einen größeren Anteil an Zinsen. Mit jeder weiteren Rate verschiebt sich das Verhältnis – Sie tilgen mehr und zahlen weniger Zinsen.

Vor- und Nachteile eines Tilgungsdarlehens

Ein Tilgungsdarlehen bietet viele Vorteile wie sinkende Zinsen und einen schnellen Schuldenabbau – bringt aber auch einige Herausforderungen mit sich.

Die wichtigsten Vor- und Nachteile finden Sie hier im Überblick.

Vorteile eines Tilgungsdarlehens	Nachteile eines Tilgungsdarlehens
Sinkende Monatsraten Ihre monatliche Belastung nimmt mit der Zeit ab, da die Zinsen kontinuierlich sinken.	Hohe Anfangsbelastung Zu Beginn sind die monatlichen Raten höher als bei anderen Kreditarten.
Schneller Schuldenabbau Die Restschuld reduziert sich zügig durch die gleichbleibende Tilgung.	Weniger Flexibilität Die feste Tilgungsrate bleibt konstant und lässt sich nur schwer anpassen.
Geringere Zinskosten Durch die schnell sinkende Restschuld zahlen Sie insgesamt weniger Zinsen.	Planung am Anfang anspruchsvoller Höhere Anfangsraten erfordern ausreichend finanziellen Spielraum.
Hohe Transparenz Sie sehen jederzeit, wie sich Ihr Kredit entwickelt und wann er vollständig zurückgezahlt ist.	Nicht für jede Situation geeignet Bei schwankenden Einnahmen kann die feste Tilgung herausfordernd sein.

Annuitätendarlehen als Alternative zum Tilgungsdarlehen

Ein Tilgungsdarlehen bietet den Vorteil sinkender Monatsraten – ist aber nicht für jede Situation die beste Wahl. Wenn Sie stattdessen eine gleichbleibende monatliche Belastung bevorzugen, kann ein Annuitätendarlehen eine sinnvolle Alternative zum Tilgungsdarlehen sein.

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Tilgungsdarlehen vs. Annuitätendarlehen

Welche Form besser zu Ihnen passt, hängt von Ihrem Unternehmen ab: Wenn Sie in den ersten Jahren gut aufgestellt sind und eine sinkende Belastung bevorzugen, spricht viel für ein Tilgungsdarlehen. Wenn Sie lieber feste monatliche Kosten einplanen möchten, ist ein Annuitätendarlehen die passendere Wahl.

Merkmal	Tilgungsdarlehen	Annuitätendarlehen
Zahlungsstruktur	Gleichbleibender Tilgungsanteil	Gleichbleibende Gesamtrate
Zinsanteil	Sinkender Zinsanteil	Sinkender Zinsanteil
Ratenverlauf	Rate sinkt mit der Laufzeit	Rate bleibt konstant
Tilgungstempo	Schnellere Tilgung	Langsamere Tilgung
Hauptvorteil	Oft günstiger in der Gesamtbetrachtung	Bessere Planbarkeit durch feste Rate

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Häufig gestellte Fragen

Hier haben wir einige unserer häufigsten Fragen und Antworten aufgelistet. Mehr erfahren Sie in unseren FAQs.

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Je früher Sie zurückzahlen, desto mehr sparen Sie. Es fallen keine weiteren Gebühren an.

Wie schnell bekomme ich mein Geld?

Der papierlose Antrag dauert nur 5 Minuten, die Kreditentscheidung treffen wir in der Regel innerhalb von 24-48 Stunden. Für einen Teil der Kredite bis 15.000 € treffen wir automatische Entscheidungen innerhalb von Sekunden und ohne Unterlagen.

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Eine Kreditaufstockung kann bereits nach wenigen Rückzahlungen angefragt werden. In Ihrem Kundenprofil wird Ihnen angezeigt, sobald eine Aufstockung möglich ist.

Nach jeder Aufstockung beginnt die volle ursprüngliche Laufzeit für den gesamten Kredit erneut.

Gehe ich bei der Antragstellung irgendwelche Verpflichtungen ein?

Nein. Die Anmeldung sowie die Bearbeitung sind für Sie kostenlos, unverbindlich und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa Score. Wenn wir Ihnen einen Kredit anbieten, haben Sie einige Tage Zeit zu entscheiden, ob Sie unser Angebot annehmen möchten. Sie sind außerdem auch nicht verpflichtet, die volle Summe, die Ihnen bereitgestellt wurde, zu beanspruchen.

Ist iwoca eine Bank?

Nein, iwoca ist keine Bank. iwoca ist ein alternativer Kreditanbieter für kleine Unternehmen und Selbstständige. Wir arbeiten mit unseren Partnern iwoca SCSp SICAV-SIF zusammen, über die Kredite ausgezahlt werden.