Unternehmensfinanzierung
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Papierloser Antrag in 5 Minuten
Für jeden Unternehmenszweck
Gebührenfreie Rückzahlungen ab Tag 1

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Was ist eine Unternehmensfinanzierung?

Eine Unternehmensfinanzierung umfasst alle Maßnahmen, die es einem Unternehmen ermöglichen, finanzielle Mittel zu beschaffen und zu verwalten. Es geht also darum, wie ein Unternehmen seine Liquidität sichert, Investitionen tätigt und finanziell stabil bleibt.

Ob für den Wareneinkauf, die Anschaffung neuer Maschinen oder das Einstellen neuer Mitarbeitender – ohne ausreichende Finanzierung gerät schnell vieles ins Stocken.
Es gibt verschiedene Arten der Unternehmensfinanzierung:

Eigenkapital: z. B. durch Gesellschaftereinlagen oder Gewinne

Fremdkapital: z. B. durch Kredite von Banken oder alternativen Anbietern

Mischformen wie Mezzanine-Kapital

‍Eine Unternehmensfinanzierung ist entscheidend für die Liquidität, Rentabilität und langfristige Stabilität eines Unternehmens und sorgt für Handlungsfreiheit, Wettbewerbsfähigkeit und schützt vor finanziellen Engpässen.
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Arten der Unternehmensfinanzierung

Es gibt verschiedene Arten der Unternehmensfinanzierung, je nachdem, woher das Kapital stammt und wie es eingesetzt wird. Hier ein Überblick über die wichtigsten Formen:

Finanzierungsart	Beschreibung	Beispiele	Vorteile	Nachteile
Innenfinanzierung	Kapital stammt aus dem Unternehmen selbst	Gewinnthesaurierung, Abschreibungen	Unabhängigkeit vom Kapitalmarkt	Begrenzte Mittel, mögliche Liquiditätsengpässe
Eigenfinanzierung	Kapital wird von Eigentümerinnen oder Gesellschafterinnen bereitgestellt	Kapitalerhöhung, Neue Partner	Keine Rückzahlung, stärkt Eigenkapital	Verwässerung der Eigentumsanteile, Einflussnahme Dritter
Außenfinanzierung	Kapital kommt von externen Geldgeber*innen	Fremdkapital, Beteiligungen	Zugang zu großen Summen	Abhängigkeit von externen Kapitalgebern
Fremdfinanzierung	Finanzierung über Darlehen und Kredite von außenstehenden Partnern	Darlehen, Bankkredite, Flexi-Kredit	Steuerlich absetzbare Zinsen, kein Mitspracherecht der Gläubiger*innen	Rückzahlungspflicht, Zinskosten

Wie finde ich die passende Unternehmensfinanzierung?

Die passende Unternehmensfinanzierung hängt stark davon ab, wo Ihr Unternehmen gerade steht und wofür Sie Kapital benötigen. Mit diesen vier Schritten treffen Sie die richtige Entscheidung:

1. Finanzierungsbedarf klären: Überlegen Sie konkret: Wofür brauchen Sie Geld und wie viel? Geht es um neue Maschinen, die Vorfinanzierung von Aufträgen oder um eine Reserve für ruhigere Zeiten?

2. Unternehmensphase einordnen: Gründung, Wachstumsphase oder Etablierung? Je nach Phase haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten und Anforderungen an Flexibilität, Laufzeit und Rückzahlung.

3. Finanzierungsform wählen: Passt eher Eigenkapital, zum Beispiel durch Gesellschafter*innen oder Fremdkapital, etwa in Form eines Kredits? Mischformen wie Mezzanine-Kapital können ebenfalls sinnvoll sein.

4. Anbieter & Konditionen vergleichen: Ein Vergleich lohnt sich: Klassische Kreditprozesse dauern oft länger und sind bürokratisch. Moderne Finanzierungspartner wie iwoca bieten schlanke Prozesse, schnelle Entscheidungen und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten.

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Flexible Einsatzmöglichkeiten:
‍So nutzen Sie Ihre Unternehmensfinanzierung

Lagerbestände
aufstocken

Sichern Sie sich größere Mengen Ware für die neue Saison.

Projekte und Aufträge vorfinanzieren

Bezahlen Sie Tools, Lizenzen oder externe Dienstleister vorab.

Zwischenfinanzierung als Brücke und Eurozeichen Icon

Zahlungslücken überbrücken

Bleiben Sie liquide, wenn Zahlungen auf sich warten lassen.

Fixkosten und
Rechnungen begleichen

Sichern Sie Ausgaben wie Miete, Software oder Versicherungen.

Blitzschnelle Finanzierung mit Blitz auf einem Blatt Icon

Digitale Ausstattung modernisieren

Investieren Sie in neue Technik, Tools oder einen Onlineshop.
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Maschinen, Geräte oder Fahrzeuge anschaffen

Finanzieren Sie Firmenwagen, neue Geräte oder Maschinen.

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Kostenloser Kreditrechner

Wir mögen’s leicht. Es gibt keine weiteren Gebühren oder langfristigen Verpflichtungen.
Einfach Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz mit dem Regler verschieben und mögliche Rückzahlung anzeigen lassen.

6 Monatliche Raten i.H.v. 1.120

Gesamtrückzahlung von 31.685(3.33% interest rate per 30 days)

(1,5% Zinsen pro 30 Tage)

Darlehensbetrag

Kreditrahmen bis 500.000 €

Monate

Für bis zu 60 Monate

Zinsen

Bis zu 2,5% Zinsen

Sie benötigen Hilfe? Kontaktieren Sie uns 0 anfragen

Beispiel eines Rückzahlungsplans: Wir machen ein Kreditangebot für 10.000 € über 12 Monate und Ihr monatlicher Zinssatz ist 1,9%. Der gesamte rückzahlbare Betrag beträgt 11.278 €, die Finanzierungskosten somit 1.278 €, oder ca. 12,78%.

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Die richtige Vorbereitung:
Wie bekomme ich eine Unternehmensfinanzierung?

Um eine Unternehmensfinanzierung zu erhalten, hilft es oft, diesen Schritten zu folgen:

1. Recherche: Finden Sie den für Sie passenden Kreditgeber, vergleichen Sie dabei Zinssätze, Laufzeiten und Bedingungen für flexible Rückzahlung oder Aufstockungen.

2. Vorbereitung: Sammeln Sie alle nötigen Unterlagen und Finanzdokumente Ihres Unternehmens. Je nach Anbieter können Unterlagen oft digital eingereicht werden.

3. Kreditwürdigkeit: Überprüfen Sie Ihre Auskünfte bei SCHUFA und Crefo, um sicherzustellen, dass sie korrekt und aktuell sind. Eine starke Bonität erhöht Ihre Chancen auf ein Kreditangebot und bessere Konditionen.

4. Beantragung: Zuletzt stellen Sie den Antrag. Das dauert bei einigen Anbietern nur wenige Minuten, bei anderen länger. Erfahren Sie nachfolgend, wie einfach und schnell die Anmeldung für einen Geschäftskredit bei iwoca ist!

In 3 Schritten zur Unternehmensfinanzierung

Eine Frau schaut sich Dokumente an. Links ist ein Feld mit Daten über das Unternehmen wie Name und Geschäftsgründungsjahr

Ein Feld mit "Zurückzahlen", "Aufstocken" mit Buttons

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Antrag in 5 Minuten stellen

In wenigen Minuten Wunschbetrag auswählen, Firmendaten eingeben, persönliche Angaben machen und Dokumente hochladen.

Betrag wählen, Firmendaten und persönliche Infos eingeben und Dokumente hochladen.

In 48 Stunden auf dem Konto

Die Kreditentscheidung gibt’s innerhalb von 24 Stunden. Gewünschte Summe wählen, Auszahlungsschritte erledigen - wir überweisen das Geld im Anschluss direkt auf Ihr Konto.

Entscheidung in 24 Stunden: Summe wählen, Kontodaten eingeben, Geld direkt aufs Konto!

Flexible Aufstockung und Tilgung

Vorzeitige Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich.
Frische Aufstockungen sind schon weit vor Ende der regulären Laufzeit prüfbar.

Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich und Aufstockungen frühzeitig prüfbar.

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Vertrauen, das überzeugt:
Was Unternehmen über uns sagen

Wir haben schon mehr als 100.000 Unternehmer*innen mit einem Kredit unterstützt. Lesen Sie selbst, wie unsere Finanzierung ihnen geholfen hat.

Wer kann einen
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Mehr als 22.000 € Jahresumsatz

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Häufig gestellte Fragen

Hier haben wir einige der häufigsten Fragen und Antworten zur Unternehmensfinanzierung aufgelistet. Mehr erfahren Sie in unseren FAQs.

Wie viel kostet eine Unternehmensfinanzierung?

Ihre Kreditanfrage ist komplett unverbindlich und kostenlos.

Es gibt weder Anmelde- noch Bearbeitungsgebühren und auch keine Kosten bei frühzeitiger Rückzahlung Ihres Kredits.

Zinsen liegen bei 1% - 2,99% pro Monat und werden tagesaktuell auf den tatsächlich ausstehenden Betrag berechnet. Über eine Kreditlaufzeit von z.B. 12 Monaten entspricht das am Beispiel von 1,9% im Monat effektiven Finanzierungskosten in Höhe von ca. 12,8%. Durch zusätzliche Rückzahlungen ab Tag 1 können Sie die effektiven Zinskosten allerdings selbst bestimmen.

Je früher Sie zurückzahlen, desto mehr sparen Sie. Es fallen keine weiteren Gebühren an.

Wie schnell bekomme ich meine Unternehmensfinanzierung ausgezahlt?

Der papierlose Antrag dauert nur 5 Minuten, die Kreditentscheidung treffen wir in der Regel innerhalb von 24-48 Stunden. Für einen Teil der Kredite bis 15.000 € treffen wir automatische Entscheidungen innerhalb von Sekunden und ohne Unterlagen.

Kann ich eine Krediterweiterung beantragen?

Ja, eine Kreditaufstockung kann bereits während der aktiven Kreditlaufzeit angefragt werden. In Ihrem Kundenprofil wird Ihnen angezeigt, sobald eine Aufstockung möglich ist. Nach der Aufstockung beginnt jedes Mal wieder die volle ursprüngliche Laufzeit für die gesamte Kreditlinie.

Gehe ich bei der Antragstellung irgendwelche Verpflichtungen ein?

Nein. Die Anmeldung sowie die Bearbeitung sind für Sie kostenlos und unverbindlich. Wenn wir Ihnen einen Kredit anbieten, haben Sie 30 Tage Zeit zu entscheiden, ob Sie unser Angebot annehmen möchten. Sie sind außerdem auch nicht verpflichtet, die volle Summe, die Ihnen bereitgestellt wurde, zu beanspruchen und können das Geld in Teilsummen abrufen.

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